Kun haet lainaa, kilpailuta se aina. Eri pankeilla ja rahoitusyhtiöillä on eri korot, kulut ja laina-ajat. Vertailu auttaa sinua löytämään ehdot, jotka sopivat omaan tilanteeseesi.

Kilpailutus onnistuu usein yhdellä hakemuksella. Palvelu välittää tietosi useille pankeille samaan aikaan. Sinä saat useita tarjouksia ja voit valita niistä sopivimman.

Kilpailuta myös vanhat lainat. Kun haet tarjouksia nykyisen lainan tilalle, pankit näkevät, että tavoitteesi on pienentää kuluja, ei lisätä velkaa. Tämä voi parantaa tarjouksia.

Mitä kilpailutus auttaa sinua vertaamaan:

• korko ja todellinen vuosikorko
• kuukausierä ja laina-aika
• avaus- ja tilinhoitomaksut
• mahdollisuus yhdistää lainoja

Ilman kilpailutusta	Kilpailutuksen kanssa
Yksi lainatarjous	Useita lainatarjouksia
Vähemmän vertailua	Selkeä vertailu
Korkeammat kulut mahdollisia	Kulut usein pienemmät

Tee vertailu huolellisesti. Lue ehdot, tarkista kokonaiskulut ja valitse laina, jonka maksat takaisin ilman stressiä.

Säästä jopa tuhansia euroja kilpailuttamalla

Kun vertailet lainat ennen päätöstä, näet erot koroissa, kuluissa ja ehdoissa. Pienikin ero voi muuttaa kuukausierää ja kokonaiskulua selvästi. Kilpailutus auttaa sinua valitsemaan lainan, joka sopii käyttötarkoitukseen ja budjettiin.

Autorahoitus

Autorahoituksessa laina liittyy usein auton hankintaan ja sisältää ehtoja, jotka vaikuttavat omistukseen. Kilpailutus auttaa sinua vertailemaan korkoa, käsirahaa ja sopimuksen kestoa. Erot näkyvät suoraan kuukausierässä.

Moni tarjoaja sitoo autorahoituksen tiettyyn automalliin tai myyjään. Kun vertailet, voit löytää rahoituksen ilman piilokuluja. Tarkista myös loppuerä ja sen suuruus. Se voi nostaa kokonaiskustannusta.

Hyödyllistä on vertailla:

• nimelliskorko ja todellinen vuosikorko
• avaus- ja tilinhoitomaksut
• mahdollisuus ennenaikaiseen maksuun

Autolaina

Autolaina on usein vakuudeton ja antaa enemmän vapautta auton valintaan. Kilpailuttamalla autolainan näet, miten korko ja kulut vaihtelevat pankkien välillä. Erot voivat olla suuria.

Kuukausierä riippuu laina-ajasta ja korosta. Lyhyempi laina maksaa vähemmän korkoja, mutta erä on suurempi. Pidempi laina keventää erää, mutta nostaa kokonaiskuluja. Kilpailutus auttaa löytämään sopivaa autolainaa.

Kiinnitä huomiota:

• todelliseen vuosikorkoon
• joustoihin maksuaikataulussa
• mahdollisiin lisämaksuihin

Venelaina

Venelaina koskee usein suurta summaa ja pitkää laina-aikaa. Siksi kilpailutus on tärkeää. Pienikin korkoero voi tarkoittaa tuhansien eurojen eroa laina-aikana.

Osa lainoista vaatii vakuuden, osa ei. Vakuudellinen laina on usein halvempi. Vertaile myös vakuutusvaatimuksia ja maksuehtoja. Ne vaikuttavat kokonaiskustannukseen.

Tarkista aina:

• laina-aika ja lyhennystapa
• mahdolliset kausierät
• ennenaikaisen maksun ehdot

Joustolaina

Joustolaina antaa sinulle vapauden nostaa rahaa tarpeen mukaan. Maksat korkoa vain käytössä olevasta summasta. Kilpailutus auttaa löytämään alhaisemman koron ja pienemmät kulut.

Ehdot vaihtelevat paljon. Toisilla kuluja kertyy joka kuukausi, toisilla vain käytöstä. Vertaa myös luottorajan suuruutta. Se vaikuttaa joustoon.

Vertailussa tärkeää:

• korko käytetylle summalle
• kuukausimaksut
• lyhennysten joustavuus

Joustoluotto

Joustoluotto toimii tililuoton tapaan. Voit nostaa ja maksaa takaisin useita kertoja. Kilpailutus paljastaa, missä kulut pysyvät kurissa.

Moni maksaa liikaa, koska ei vertaile. Korko voi olla korkea, ja pienet maksut kertyvät nopeasti. Tarkista todellinen vuosikorko ja minimilyhennys.

Hyvät vertailukohteet:

• luottorajan yläraja
• koron vaihtelu
• kulut nostosta ja tilistä

Joustava laina

Joustava laina tarjoaa mahdollisuuden muuttaa maksuerää tai pitää lyhennysvapaa. Kilpailuttamalla löydät ehdot, jotka sopivat elämäntilanteeseesi.

Kaikki joustot eivät ole ilmaisia. Osa pankeista veloittaa muutoksista. Vertaile, missä joustot sisältyvät hintaan.

Kiinnitä huomiota:

• maksuvapaiden ehdot
• muutospalkkiot
• koron vaikutus joustoihin

Kertalaina

Kertaluotto maksetaan takaisin sovitussa aikataulussa. Se sopii selkeään hankintaan. Kilpailutus auttaa sinua löytämään edullisimman kokonaiskulun.

Eri tarjoajat hinnoittelevat lainan eri tavoin. Joku tarjoaa matalan koron, toinen pienemmät kulut. Vertaa molempia.

Muista tarkistaa:

• laina-aika
• avausmaksu
• mahdollisuus ylimääräisiin lyhennyksiin

Kulutuslaina

Kulutuslaina kattaa monenlaiset menot. Kilpailuttamalla kulutuslainaa näet, miten korko ja kulut vaihtelevat. Erot näkyvät nopeasti kuukausierässä.

Laina on usein vakuudeton. Siksi hinnoittelu vaihtelee paljon. Hyvä luottotieto auttaa saamaan paremman tarjouksen.

Vertaa aina:

• todellinen vuosikorko
• laina-ajan vaikutus hintaan
• laskutustapa

Kulutusluotto

Kulutusluotto on laaja käsite ja sisältää monia lainatyyppejä. Kilpailuttamalla kulutusluoton rajaat vaihtoehdot tarpeen mukaan.

Ehdot voivat olla joustavat tai tiukat. Tarkista, saatko lyhennysvapaita tai muutoksia maksuaikatauluun. Nämä vaikuttavat arkeen.

Ole tarkkana:

• koron nousun vaikutus
• kulut koko laina-ajalta
• maksun myöhästymisen seuraukset

Käyttöluotto

Käyttöluotto toimii vararahana arjessa. Kilpailuttamalla voit laskea päivittäiset kulut alas. Pienet erot kertautuvat.

Moni käyttää luottoa pitkään. Silloin korko ja kuukausimaksut ovat ratkaisevia. Vertaile myös laskutuksen selkeyttä.

Tärkeät kohdat:

• jatkuvat kulut
• minimilyhennys
• luoton sulkemisen ehdot

Vakuudeton laina

Vakuudeton laina ei vaadi omaisuutta pantiksi. Se on helppo, mutta usein kalliimpi. Kilpailutus auttaa löytämään kohtuullisen hinnan.

Luottopäätös perustuu tuloihin ja maksukykyyn. Paremmat tiedot tuovat paremmat ehdot. Vertaile useita tarjouksia.

Katso erityisesti:

• korko suhteessa summaan
• kulut kuukaudessa
• laina-ajan joustot

Pikavippi

Pikavippi on lyhytaikainen ja usein kallis. Kilpailuttamalla näet, missä kulut ovat läpinäkyviä. Vältä yllätyksiä.

Lyhyt laina-aika nostaa vuosikorkoa. Tarkista takaisinmaksupäivä ja lisämaksut. Yksikin viive voi maksaa paljon.

Ole tarkka:

• eräpäivä
• muistutusmaksut
• kokonaiskulut euroina

Vippi

Vippi muistuttaa pikavippiä, mutta ehdot vaihtelevat. Kilpailutus auttaa sinua vertailemaan todellisia kuluja, ei vain mainoksia.

Osa vipeistä muuttuu jatkuvaksi luotoksi. Se voi nostaa hintaa. Tarkista sopimuksen muoto.

Vertaa:

• laina-ajan pituus
• mahdollinen jatkuminen
• koron laskentatapa

Remonttilaina

Remonttilaina kattaa usein suuren hankkeen. Kilpailutus on tärkeää, koska laina-aika on pitkä. Pienikin ero korossa vaikuttaa paljon.

Voit valita vakuudettoman tai vakuudellisen remonttilainan. Vakuus voi laskea korkoa. Vertaile myös nostoaikataulua.

Tärkeitä asioita:

• vaiheittainen nosto
• lyhennysvapaat
• kokonaiskulut

Yhdistelylaina

Yhdistelylaina kokoaa useat lainat yhdeksi. Kilpailuttamalla yhdistelylainan voit laskea kuukausierää ja selkeyttää taloutta.

Uuden lainan korko ratkaisee säästön. Vertaile huolellisesti vanhojen lainojen kuluihin. Tarkista myös laina-aika.

Hyödyllistä vertailla:

• uusi kokonaiskorko
• säästö euroina
• sopimuksen joustot

Vertaislaina

Vertaislaina tulee yksityisiltä sijoittajilta. Kilpailutus auttaa vertailemaan palvelumaksuja ja korkoa. Ne vaihtelevat paljon.

Alusta hoitaa käytännön asiat. Tarkista vertaislainan kulut ja ehdot. Ne vaikuttavat hintaan.

Kiinnitä huomiota:

• palvelupalkkiot
• koron määräytyminen
• takaisinmaksun jousto

Yrityslaina

Yrityslaina tukee kassavirtaa ja kasvua. Kilpailuttamalla yrityslainaa löydät rahoituksen, joka sopii yrityksesi tilanteeseen. Erot ehdoissa ovat suuria.

Laina voi olla lyhyt tai pitkä. Vertaile korkoa, kuluja ja lyhennystapaa. Tarkista myös henkilökohtainen vastuu.

Vertaa ainakin:

• kokonaiskulut
• takaisinmaksuaika
• sopimuksen ehdot

Hae vakuuksilla tai ilman

Voit hakea lainaa vakuuksilla tai ilman vakuuksia. Valinta vaikuttaa hintaan, lainasummaan ja ehtoihin. Kun kilpailutat lainat, näet molemmat vaihtoehdot rinnakkain.

Vakuudeton laina sopii, jos et halua sitoa omaisuutta. Hakeminen on nopeaa, ja päätöksen saat usein lyhyessä ajassa. Lainasumma on yleensä pienempi, ja korko voi olla korkeampi.

Vakuudellinen laina käyttää panttia, kuten asuntoa tai muuta omaisuutta. Se voi laskea korkoa ja nostaa mahdollista lainasummaa. Prosessi vie usein enemmän aikaa.

Ominaisuus	Ilman vakuuksia	Vakuuksilla
Pantti	Ei tarvita	Tarvitaan
Korko	Usein korkeampi	Usein matalampi
Lainasumma	Yleensä pienempi	Yleensä suurempi
Käsittely	Nopea	Hitaampi

Kilpailutuspalvelut lähettävät hakemuksesi useille pankeille ja rahoittajille yhdellä kertaa. Saat tarjouksia eri ehdoilla, ja voit vertailla niitä rauhassa.

Muista tarkistaa todellinen vuosikorko, laina-aika ja kuukausierä. Näin valitset ratkaisun, joka sopii budjettiisi ja tavoitteisiisi.

Kilpailuta lainojen korko säännöllisesti

Kilpailuttamalla lainojen koron säännöllisesti pidät kulut kurissa. Korot ja ehdot muuttuvat, ja parempi vaihtoehto voi löytyä ilman suurta vaivaa.

Tarkista tilanne vähintään kerran vuodessa. Moni tekee sen myös 6 kuukauden välein, varsinkin jos markkinakorot laskevat tai oma talous paranee. Pieni muutos korossa voi vaikuttaa kuukausierään.

Kun kilpailutat, vertaile korkoa, kuluja ja ehtoja yhdessä. Älä katso vain nimelliskorkoa. Kiinnitä huomiota myös avausmaksuihin ja kuukausikuluihin. Käytä lainalaskuria apuna.

Hyödyt säännöllisestä kilpailutuksesta:

• löydät usein alemman koron
• voit siirtää lainan toiseen pankkiin
• näet selkeästi, mikä on edullinen laina

Useimmat pankit ja palvelut hoitavat kilpailutuksen yhdellä hakemuksella. Prosessi on usein maksuton, ja saat useita tarjouksia vertailuun.

Vertailukohta	Ennen	Jälkeen
Korko	korkeampi	matalampi
Kuukausikulu	suurempi	pienempi
Ehdot	jäykät	joustavammat

Jos sinulla on jo laina, kysy aina mahdollisuutta uudelleenhinnoitteluun. Pankit kilpailevat asiakkaista, ja sinulla on neuvotteluvaltaa.

Tarkista oma korkotaso kilpailuttamalla

Kun kilpailutat lainat, näet nopeasti, millä tasolla oma korkosi oikeasti on. Moni maksaa turhaan korkeaa korkoa, koska ei ole vertaillut vaihtoehtoja pitkään aikaan. Korkotaso voi muuttua, vaikka lainasi ehdot pysyvät samoina.

Kilpailutus tarkoittaa, että lähetät yhden hakemuksen ja saat useita tarjouksia eri pankeilta ja rahoitusyhtiöiltä. Palvelut ovat yleensä ilmaisia, eikä hakemus sido sinua ottamaan uutta lainaa. Voit rauhassa verrata ehtoja ja päättää itse.

Kilpailuttamalla saat selville, voitko:

• alentaa korkoa
• pienentää kuukausierää
• lyhentää laina-aikaa
• vähentää muita lainakuluja

Korkoa ei kannata katsoa yksin. Todellinen kustannus muodostuu useasta tekijästä.

Mitä vertailet	Miksi se on tärkeää
Korko	Vaikuttaa suoraan lainan hintaan
Kulut	Avaus- ja tilinhoitomaksut nostavat hintaa
Maksuaika	Pidempi aika lisää kokonaiskustannusta

Tarkista oma korkotaso säännöllisesti, etenkin jos lainasi korko on selvästi yli yleisen markkinatason. Kilpailutus antaa sinulle ajantasaista tietoa ja paremman neuvotteluaseman.

Yhdistä lainat jos sinulla on useampi laina

Jos sinulla on useita pieniä lainoja eri pankeissa, yhdistäminen voi helpottaa arkea. Maksat silloin vain yhtä lainaa ja seuraat yhtä eräpäivää. Tämä selkeyttää taloutta ja säästää aikaa.

Yhdistämisessä otat uuden lainan, jolla maksat vanhat pois. Uudessa lainassa on yksi korko ja yksi kuukausimaksu. Kulut voivat pienentyä, jos uusi korko on alempi kuin vanhoissa lainoissa.

Yhdistämisen hyödyt sinulle:

• Yksi lasku kuukaudessa
• Selkeämpi kokonaiskuva veloista
• Mahdollisuus pienempiin kuukausikuluihin
• Vähemmän palvelumaksuja

Ennen	Jälkeen
Useita lainoja	Yksi laina
Useita korkoja	Yksi korko
Monta eräpäivää	Yksi eräpäivä

Yhdistäminen kannattaa erityisesti, jos sinulla on luottokorttivelkaa, kulutusluottoja tai osamaksuja. Eri koroilla olevat pienet lainat kasvattavat kuluja nopeasti.

Kilpailuta yhdistelylainaa ennen päätöstä. Palvelut voivat välittää hakemuksesi usealle pankille yhdellä lomakkeella. Näet tarjoukset rinnakkain ja valitset sinulle sopivimman vaihtoehdon.